Die Risikolebensversicherung ist eine besondere Form der Lebensversicherung. Eine Risikolebensversicherung kann man in verschiedenen Ausprägungen vereinbaren. Eins ist jedoch bei allen Risikoversicherungen identisch, eine Leistung wird aus der Versicherung nur erbraucht, wenn während der Versicherungsdauer ein Versicherungsfall eintritt. Nach Ablauf der Versicherungszeit werden keine Leistungen gezahlt.
Die beiden häufigsten Risikolebensversicherungen sind die mit gleich bleibender Versicherungssumme und die mit abnehmender Versicherungssumme. Von der Risikolebensversicherung wird im Todesfall die abgeschlossene Todesfallsumme gezahlt. Die Auszahlung erfolgt an die im Versicherungsvertrag berechtigte Person. Risikolebensversicherungen werden typischerweise in folgenden Fällen angewandt:
Die Risiko-Lebensversicherung mit fallender Versicherungssumme wird in der Regel gewählt, wenn ein Darlehen abgedeckt werden soll, bei dem die Finanzierungssumme durch Tilgung sinkt. Eine weitere Sonderform der Risikolebensversicherung ist die Versicherung auf verbundene Leben. Bei dieser Sonderform gibt es mehrere Versicherungsnehmer, die gegenseitig aus der Versicherung begünstigt sind. Die Leistung aus der Versicherung wird nur einmal fällig, sollte einer der Versicherten während der Laufzeit des Vertrages sterben. Diese Form der Absicherung wird gewählt zur gegenseitigen Absicherung wirtschaftlich voneinander abhängiger Personen. Dies können Geschäftspartner sein, aber auch Ehepaare ohne Kinder.
Die zu leistenden Beiträge zur Risikolebensversicherung sind abhängig, vom Geschlecht, vom Alter und vom Gesundheitszustand der versicherten Person. Die Höhe der Versicherungssumme spielt zudem eine wesentliche Rolle. Denkbar sind auch Zuschläge für bestimmte Berufsgruppen oder Hobbys.
Risikolebensversicherungen werden sehr häufig als Absicherung des wirtschaftlichen Risikos beim Hausbau oder beim Kauf einer Wohnung gewählt. Damit soll sichergestellt werden, dass dem Hinterbliebenen im Falle des Todes z. B. des Hauptverdieners eine Chance auf finanzielles Überleben bleibt.
Die Beiträge zur Risikolebensversicherung sind im Vergleich, zu den Beiträgen zur Kapitallebensversicherung erheblich geringer, da kein Vermögen aufgebaut wird, was nach Ablauf ausgezahlt wird. Im Zusammenhang mit einer Finanzierung ist es daher für viele gar nicht möglich, eine Kapitalbildende Lebensversicherung abzuschließen, da die Gesamtbelastung dann zu hoch wäre.